香港养老保险怎么买？

1. 香港养老保险怎么买？

你好这边我是香港保险公司的持牌代理人。前几天我撰写了一篇关于挑选香港储蓄险的文章。这边我发到这里来，供你参考，有问题可以加我联系，谢谢。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名
第一，问一下自己我做这笔储蓄的目的是什么？明确自己的需求，有的客户纯粹可能是从内地第三方口中得知了香港的某某公司的某某产品收益率多高，有的客户可能是朋友之前买过。我们，首先还是要明确一下自己的目标，比如，是为了养老？为了子女教育？还是为了财富的保值增值呢？
如果纯粹是跟风，或者理解为存钱，那可能就有机会买不到真正适合自己的产品了。我这里我简单介绍一下香港储蓄险的主要类别，
纯储蓄理财（这个跟市面上其他非保险储蓄类似，仅提供投资收益）；带有较多身故保障成分的储蓄（身故受益人可以获得相当于保费若干倍的赔款）；带有每年返还的长期储蓄（投保一定时期后每年/每月可以从计划中提取一笔固定的返还）后期可以转换年金的储蓄（在退休时可以选择将储蓄转换为一份终身领取年金的计划）；在身故时可以传承资产甚至是保单的储蓄（主要针对资产的有效传承，可以将保单的受益人指定为新的保单持有人）。所以呢，大家还是要结合需求，做好需求和产品的完美搭配。有的客户明明是想给孩子做教育金，非得跟我说身故杠杆没有哪家的高，有的客户可能是想20年就退出，非得说她朋友也买了某未来。。有的朋友一上来就非常自信的说，我听说某家宝是性价比最高的，却不知垃圾债券为何物，且其公司大股东连续换了好几次了。。
第二，我的风险承受能力几何？我是偏保守呢还是偏激进的投资者？到保险公司购买保险理财产品的当天，代理人都会让客户填写财务需求分析（FNA）的问卷。像我的话，如果确定客户有意向购买的话，我都会事先把自制的一套FNA问卷发给客户，这样不仅是对客户负责，也是保险公司的第一道把控。
我们去银行购买基金类的理财产品，也有类似的问卷。保险公司、银行这么做，主要是为了判断客户目前的投资经验和风险承受能力适不适合投资此类产品。这是因为，不同投资能力的人，所能驾驭的投资种类也不同。
风险与收益并存，但是大家也不要以为“高风险、高收益”这一规律对于所有的投资者而言都是公平的。由于信息不对称等原因，在高风险投资中，经验丰富的投资者更容易获得“高收益”，而经验较少的投资者就算是承担了高风险，在绝大多数情况下也只有被“割韭菜”的份儿，根本拿不到所谓的“高收益”。
股市里常说”七亏二平一赚”，通常而言，各类投资的“风险与收益”的关系如下所示：
银行存款≤国债≤传统保险≤企业债券≤分红保险≤基金、投资相连保险≤股票≤其他（比如衍生品、私募等）
可以看出，储蓄保险产品的风险和收益大多介于国债和基金、股票之间，属于“中等风险、中等收益”的产品。其中，传统险（不包含任何非保证收益）的风险最低，分红险（带有非保证分红）的风险中等，投连险（与某基金挂钩，不保本）的风险最高。
由于“低风险、低收益”的银行存款和国债通常跑不赢通胀，对于投资经验不算特别丰富的朋友而言，如果没有信心能到股市上去“割韭菜”，选择保险类投资还是相对稳健、靠谱的。
第三，我是否了解分红的波动性、实现率和折现率呢？这个波动率是我经常和客户提到的概念了。什么叫波动率呢？因为我们的产品，主要的投资方式，一是债券类的固收，二是股票类的权益资产。那么我们知道固收收益相对低，但是是很稳定的，它们呢，就支撑起了我们产品里的分红的保证部分；那么权益类呢，就支撑起了非保证的部分（分红险的非保证，以及投资相连保险的非保证部分）
对于不同的保险计划，保险公司会在背后配置不同类型的资产来达成预期的投资目标。固收类资产占比高的产品，保证收益高，预期收益低，非保证收益波动性较小；权益类资产占比较高的产品，保证收益低，预期收益高，非保证收益波动性较大。
如果有两份特性相近的分红险储蓄产品，单纯比较预期收益的高低是不科学的，一定要结合产品的保证收益、非保证金额的占比、非保证金额的预期波动范围以及产品的过往分红实现率来进行综合考量。
btw有的客户给我发来保记的过往20年的一款产品的“实际年化回报率”，这个”年化回报率“跟我们平时所说的内部收益率（IRR）根本不是一个概念，IRR是年复利的概念。试问，我们的某未来20年的IRR才5左右，它公布的数据怎么会有6.8%呢？这个我相信如果一家保险公司总是玩文字游戏的话，客户又不是傻子难道不会有人发现其中的猫腻么。上次我的文章里也指出来一个比较隐蔽的文字游戏了，比如它的官网上还有“归原红利总现金价值比率”，总现金价值比率跟保监GN16要求的分红实现率能一样么？
归原红利总现金价值比率=实际的总现金价值/（保证现金价值+投保时计划书里写的预期的归原红利），
而总现金价值=（保险现金价值+归原红利+特别红利），试问，上面这个公式的分母里，反正是不包含”特别红利“的，所以它有时候是会大于100%的，那么客户在保险公司官网上看到这么一个率，会不会被误导以为产品的分红实现率很高呢？
分红实现率=实际非保证分红/投保时计划书里写的预期分红。
所以，大家在研究比对产品时，一定要小心。。
ps我补充一下，有的客户在观察分红的时候，发现计划书里有个悲观和乐观的情形。在这里我解释一下，保险公司，在开发一款储蓄分红的时候，会根据不同的投资配比（比如说股票投资60%，债券40%），使用经济情景模拟器（Economic Scenario Generators），来模拟未来年度的保单投资收益情况。
我们举个例子，
第一种情况下，我们的投资收益是这样的：2019年5.4%，2020年3.1%，2021年-1.5%，2022年10%...（权益类资产比重越高，预期收益就越高，收益率的波动性就越大）
第二种情况下，我们的投资收益情景：2019年2.4%，2020年3.3%，2021年4.5%，2022年5.4%...
经济情景模拟器演示保险公司所设置的悲观情景，是100次经济模拟中，排名第75的结果；
保险公司所设置的乐观情景，是100次经济模拟中，排名第25的结果；
保险公司所设置的标准情景，是100次经济模拟中，排名第50的结果。
最后一个是折现率的概念，也就是英式分红里，保险公司在客户提前支取现金价值时，设置的一个惩罚比率，是为了防止客户过早支取而设置的惩罚比率（英式分红产品，设置好提前支取的惩罚比率后，保险公司才会把投资的标的，多配置为流动性较低的权益类资产），有关详情可参阅我之前的文章：
香江漫谈：购买香港储蓄分红险的一些注意事项（一）
第四，我的这比投资，是否能够匹配未来的现金流？币种方面，是不是考虑好了？“匹配现金流”是匹配保险需求重要的原则。如果无法匹配未来我需要用这笔资金的一个现金流，可能会与当初设立的人生目标，会有错位。
现金流的匹配有两个要素，一是时间，二是金额。
比如说，有客户做一笔保险储蓄，目的是给孩子存一笔教育金，在孩子出国读大学时使用。孩子现在3岁，预计18岁~20岁期间每年的留学费用支出为30万人民币。
一款储蓄产品必须能在投保15年后的三年中每年提供30万元人民币的返还，才能够“完全匹配”客户的现金流。
如果市场上没有能够“完全匹配”此现金流的产品，那么退而求其次地选择一款能够在15年后一次性返还90万元人民币的产品也是可行的。
不过，如果某保险产品在投保第15年时还没有度过产品的“封闭期”（即在第10年时的现金价值仍低于总保费，或者在退保时要收取较高的退保惩罚，比如英式分红产品），则不适合用来做这笔现金流的匹配。
另外，币种的匹配，您是否考虑好了呢？
币种的匹配，主要是为了减小未来现金流匹配过程中由于汇率波动所导致的亏损。
我们还是举例子把。假如客户预计孩子在18岁~20岁期间每年的留学费用支出是5万美元，假设客户投保的是人民币保单，由于保单提取的是人民币，而要匹配的现金流是美元，就会导致现金流的“匹配不完全”。15年后，如果美元对人民币升值10%，客户就要额外承担10%的亏损；同理，如果美元对人民币贬值10%，客户则可以额外获得10%的收益。
客户可能回文联，我不想接受这样的不确定性，不愿意接受拥有不确定性的风险波动。所以呢，为了对需求的货币币种进行“完全匹配”，客户最容易做的就是使用美元保单来对这笔拥有特定外币需求的储蓄进行对冲，从而减小现金流的汇率风险。
第五，我投资的产品流动性如何？保险储蓄大多数都是长期投资计划，因此流动性较差，在早期退保会承担较多的损失。
不过，牺牲了资金的流动性，才能够换来比其他短期理财产品高得多的收益率。国债也是一样的道理。
投资期限不同，美债收益率也是不同的建议大家在挑选储蓄计划时，关于流动性，考虑一下这两点：第一，投资一开始是否有一个明确的储蓄目标？投保后我会不会临时用这笔保险资金去做其他事情；第二，自我观察，或者咨询您的理财顾问该储蓄计划的流动性，主要包括现金价值的回本时间（即在第几个保单年度现金价值与总保费相等）、退保时是否收取手续费、分红方式（非保证分红是以现金分红还是保额分红的形式存在）等，以确保产品的流动性能够满足需求。
保险产品的流动性虽然较差，但保险公司也给客户提供了“应急选项”，比如说，客户可以使用保单贷款来补充急需流转的“应急资金”。香港大多数保险公司都允许客户借贷相当于保单现金价值90%的款项，并收取一定的利息（这里并不是说保费的融资，是保单贷款，注意区分）。
第六，公司财务状况。很多在挑选保险计划的时候，可能从来没有把保险公司的财务实力考虑在内，而是认为保险公司100%会兑现当初的承诺。
虽然保险公司的违约概率确实要比其他公司低很多很多，这是因为保险行业作为金融行业的三大支柱之一，是受当地甚至是全球金融监管部门严格监管的。
按照目前大多数监管体系的标准，在监管有效的前提下，只要一家保险公司的偿付能力充足，那么在接下来的一年中就有99.5%的概率不会陷入破产境地。
只不过，即便有0.1%的破产概率，也不应该被说成是“刚兑”。
为了尽最大可能避免自己的保险合同因“公司经营不善、破产、被收购”而导致的保证利益或非保证利益“打折”，建议大家在选择保险产品时，将承保公司的财务实力、内含价值、利润结构、评级、经营稳定性、品牌影响力、偿付能力充足率等因素也纳入综合考量范围之内。
最后我们小结一下，客户来港投保，是多元化资产配置的一部分，大家做的很好，并不想把鸡蛋放在一个篮子里面。大家可以参考一下我的这6点建议，1. 明确自身需求；2.了解自我的风险承受能力；3. 分红保单的波动率是什么；4. 现金流和币种匹配了吗；5.流动性几何，分红方式我是否了解；6. 保险公司的财务状况是不是可以咨询一下代理，或者自己研究一下财报等等。希望对大家有帮助。
*专栏/微信公众号：香江漫谈，有需要咨询可以加我微信：tsengyimiao
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2. 养老保险香港

香-港的保险业发展历史非常悠久，监管制度也比较完善，各种保险险种发展都非常不错，尤其是香-港养老保险，它具有安全性高、费率低、保单回报可观以及免责条款较少的优势，因此受到很多消费者的青睐。

一、安全性高

香-港是全球知名的国际金融中心，保险业营运历史悠久(超过100年)，监管制度完善且行之有效，是投保人士信息的基础。在香-港投保香-港养老保险会更加的安全有保障。

二、费率低保障高

相对于内地的保险公司而言，香-港的养老保险保单需缴付的保费较低，并可享有的保额较高，因为费率主要以香-港地区的风险来厘定。

三、香-港的保单回报可观

因保险公司可投资的项目、地区、渠道、范围皆较中国大陆的保险公司有更多的选择。另外全球性的的营运，分散投资皆可以为公司及客户在相对较低风险的情况下，争取最佳的回报。

四、免体检额度高

香-港保险免体检额可达200万人民币以上，而内地通常只有50万，有些香-港保险公司免体检额达到了50万美元(相当于人民币300万以上)，对于经济宽裕一点的家庭来说，可以获得更充分的保障。

五、免责条款较少

经过保险公司核保及保单生效后，无职业及生活地区限制，全球性的保障。一般处理一年内自杀外几乎没有其他免责(具体条款略有不同)。

六、理赔条款宽松

香-港保险公司实行的是严进宽出政策，投保时核保较为严格，在理赔时只要符合保险责任的审核较松。所以，投保了香-港养老保险，您在进行理赔时会更加的快速便捷。【摘要】
养老保险香港【提问】
香-港的保险业发展历史非常悠久，监管制度也比较完善，各种保险险种发展都非常不错，尤其是香-港养老保险，它具有安全性高、费率低、保单回报可观以及免责条款较少的优势，因此受到很多消费者的青睐。

一、安全性高

香-港是全球知名的国际金融中心，保险业营运历史悠久(超过100年)，监管制度完善且行之有效，是投保人士信息的基础。在香-港投保香-港养老保险会更加的安全有保障。

二、费率低保障高

相对于内地的保险公司而言，香-港的养老保险保单需缴付的保费较低，并可享有的保额较高，因为费率主要以香-港地区的风险来厘定。

三、香-港的保单回报可观

因保险公司可投资的项目、地区、渠道、范围皆较中国大陆的保险公司有更多的选择。另外全球性的的营运，分散投资皆可以为公司及客户在相对较低风险的情况下，争取最佳的回报。

四、免体检额度高

香-港保险免体检额可达200万人民币以上，而内地通常只有50万，有些香-港保险公司免体检额达到了50万美元(相当于人民币300万以上)，对于经济宽裕一点的家庭来说，可以获得更充分的保障。

五、免责条款较少

经过保险公司核保及保单生效后，无职业及生活地区限制，全球性的保障。一般处理一年内自杀外几乎没有其他免责(具体条款略有不同)。

六、理赔条款宽松

香-港保险公司实行的是严进宽出政策，投保时核保较为严格，在理赔时只要符合保险责任的审核较松。所以，投保了香-港养老保险，您在进行理赔时会更加的快速便捷。【回答】

3. 在内地工作的香港人，如何购买商业养老保险？怎么投保？

您好！商业养老保险是社会养老保险的补充，要想使自己过上乐而无忧的晚年生活，就需要社保、个人储蓄和养老年金保险按一定的比例有效组合。对于在内地工作的香港人来说，适当的选择一份商业养老保险是非常必要的。至于如何给自己买份合适的商业养老保险，建议您一定要注意结合自身现有的保障体系，依据家庭的实际经济收入情况来选择。在内地工作的香港人怎么投保合适自己的商业养老保险？
1、对于最重要的保险责任，即养老金给付，给付年限要尽量拉长。
2、现金流的分配要合理。养老保险的收益主要在于其长期投资带来的复利效应。如果过早地大量领取保险金，会导致真到养老所需的时候账户积累反而会显出不足。
3、缴费灵活。在投保前应当结合自身的收入水平和财务规划选择合适的缴费期。
4、保费豁免。保费豁免功能是非常重要的。
5、保证资金的购买力。在选择产品养老保险时，应选择有分红的产品，可以确保一个长期、稳定的给付，并且通过分红能够在一定程度上保证年轻时攒下的养老金还具备当年的购买力。

4. 香港人可以在大陆买社保养老吗？

一、香港居民在内地工作的，可以参加社保。
二、为进一步明确和规范台港澳居民在内地参加社会保险有关工作，保障在内地居住、就业和就学的台港澳居民社会保险权益，人社部正在研究制定《台湾香港澳门居民在内地就业管理规定》。
三、在内地未就业、未就读的台、港、澳居民在内地比照大陆居民参加社会保险的诉求日益强烈，为减轻其在大陆居住的后顾之忧，促进生活便利化，《暂行办法》考虑将上述人员纳入适用范围，允许其参加城乡居民基本养老保险和城镇居民基本医疗保险，相关补助由各级财政承担。

扩展资料：
《台湾香港澳门居民在内地就业管理规定》是为维护台湾居民、香港和澳门居民中的中国公民（以下简称台、港、澳人员）在内地就业的合法权益，加强内地用人单位聘雇台、港、澳人员的管理，根据《中华人民共和国劳动法》和有关法律、行政法规制定。
经2005年6月2日经劳动和社会保障部第10次部务会议通过，由劳动和社会保障部于2005年6月14日发布，自2005年10月1日起施行。
根据《国务院关于取消一批行政许可等事项的决定》（国发〔2018〕28号）中取消台港澳人员在内地就业许可的精神，为进一步便利香港澳门台湾居民在内地（大陆）工作生活，
促进交往交流，人力资源社会保障部决定，对《台湾香港澳门居民在内地就业管理规定》（劳动和社会保障部令第26号）予以废止。
第八条　劳动保障行政部门应当自收到用人单位提交的《台湾香港澳门居民就业申请表》和有关文件之日起10个工作日内作出就业许可决定。对符合本规定第六条规定条件的，准予就业许可，颁发就业证；对不符合本规定第六条规定条件不予就业许可的，应当以书面形式告知用人单位并说明理由。
第九条　用人单位应当持就业证到颁发该证的劳动保障行政部门办理聘雇台、港、澳人员登记备案手续。
第十条　香港、澳门人员在内地从事个体工商经营的，由本人持个体经营执照、健康证明和个人有效旅行证件向所在地的地（市）级劳动保障行政部门申请办理就业证。劳动保障行政部门应当自收到香港、澳门人员提交的文件之日起5个工作日内办理。
第十一条　用人单位与聘雇的台、港、澳人员应当签订劳动合同，并按照《社会保险费征缴暂行条例》的规定缴纳社会保险费。
第十二条　用人单位与聘雇的台、港、澳人员终止或者解除劳动合同，或者被派遣台、港、澳人员任职期满的，用人单位应当自终止、解除劳动合同或者台、港、澳人员任职期满之日起10个工作日内，到原发证机关办理就业证注销手续。
在内地从事个体工商经营的香港、澳门人员歇业或者停止经营的，应当在歇业或者停止经营之日起30日内到颁发该证的劳动保障行政部门办理就业证注销手续。
第十三条　就业证遗失或损坏的，用人单位应当向颁发该证的劳动保障行政部门申请为台、港、澳人员补发就业证。
第十四条　台、港、澳人员的就业单位应当与就业证所注明的用人单位一致。用人单位变更的，应当由变更后的用人单位到所在地的地（市）级劳动保障行政部门为台、港、澳人员重新申请办理就业证。
第十五条　用人单位与聘雇的台、港、澳人员之间发生劳动争议，依照国家有关劳动争议处理的规定处理。
第十六条　用人单位聘雇或者接受被派遣台、港、澳人员，未为其办理就业证或未办理备案手续的，由劳动保障行政部门责令其限期改正，并可以处1000元罚款。
第十七条　用人单位与聘雇台、港、澳人员终止、解除劳动合同或者台、港、澳人员任职期满，用人单位未办理就业证注销手续的，由劳动保障行政部门责令改正，并可以处1000元罚款。
第十八条　用人单位伪造、涂改、冒用、转让就业证的，由劳动保障行政部门责令其改正，并处1000元罚款，该用人单位1年内不得聘雇台、港、澳人员。
第十九条　本规定自2005年10月1日起施行。原劳动部1994年2月21日颁布的《台湾和香港、澳门居民在内地就业管理规定》同时废止。

5. 香港人可以在国内买养老保险吗？怎么个买法？ 谢谢

可以。
根据《台湾香港澳门居民在内地就业管理规定》第十一条：用人单位与聘雇的台、港、澳人员应当签订劳动合同，并按照《社会保险费征缴暂行条例》的规定缴纳社会保险费。
根据《社会保险费征缴暂行条例》第三条：基本养老保险费的征缴范围：国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业和其他城镇企业及其职工，实行企业化管理的事业单位及其职工。
根据《社会保险费征缴暂行条例》第七条：缴费单位必须向当地社会保险经办机构办理社会保险登记，参加社会保险。登记事项包括：单位名称、住所、经营地点、单位类型、法定代表人或者负责人、开户银行账号以及国务院劳动保障行政部门规定的其他事项。
根据《社会保险费征缴暂行条例》第十条：缴费单位必须按月向社会保险经办机构申报应缴纳的社会保险费数额，经社会保险经办机构核定后，在规定的期限内缴纳社会保险费。

扩展资料：
根据《社会保险费征缴暂行条例》第二十三条：缴费单位未按照规定办理社会保险登记、变更登记或者注销登记，或者未按照规定申报应缴纳的社会保险费数额的，由劳动保障行政部门责令限期改正。
根据《社会保险费征缴暂行条例》第二十五条：缴费单位和缴费个人对劳动保障行政部门或者税务机关的处罚决定不服的，可以依法申请复议；对复议决定不服的，可以依法提起诉讼。
根据《社会保险费征缴暂行条例》第二十六条：缴费单位逾期拒不缴纳社会保险费、滞纳金的，由劳动保障行政部门或者税务机关申请人民法院依法强制征缴。
参考资料来源：百度百科-台湾香港澳门居民在内地就业管理规定
参考资料来源：百度百科-社会保险费征缴暂行条例

6. 买养老保险，内地和香港有什么不用

　一、在内地买保险的优点：

　　1、比香港更便捷无论是购买还是理赔还是日常与保险顾问的沟通都是近水楼台。

　　2、比香港更容易得到全面信息离得近有什么大事小情都会尽早知道作出反应。

　　3、服务更贴近随着保险公司的竞争日益加剧服务的竞争也给投保客户带来许多增值。

　　4、本币投资没有国际汇率风险没有各种手续费。

　　5、监管更严买国内大公司的保险投资更稳健、更安全踏实买保险就是买安全。

　　二、在内地买保险的缺点：

　　1、个别产品会比较贵。

　　2、条款设计方面人性化程度不高。

　　3、因为从业人员数量巨大地域分布广地区差异大素质良莠不齐。

　　4、内地保险起步晚目前只有20多年而香港有170多年历史。所以在规范性和从业人员意识理念方面有差距还需要时间去沉淀。

　　三、在香港买保险的优点：

　　1、产品种类多可选余地大。

　　2、有些产品的费率低(但一定要看好条款里对大陆客户的区别对待能不能接受)。

　　3、有些产品的预期回报率会高一些(但一定要在香港官方网站上亲自确认保险公司和保险顾问的合法性最好通过官方网站了解一下公司的注册地适用法律和实力不能因为回报率而盲目投保)。

　　4、资产全球配置的重要地点。

　　5、从业人员的平均素质高。

　　四、在香港买保险的缺点：

　　1、汇率风险：有可能把你看重的费率和投资回报的优势统统抵消。

　　2、手续费高：续期划账、联络交通、沟通接洽都比国内的成本高。

　　3、法律风险：由于距离远文化不同了解太少可能存在很多隐藏的问题比如对内地死亡证明的不认可对医院诊断证明的不认可等。都会加大纠纷的风险一旦诉诸法律那就是旷日持久的国际官司。

　　4、服务风险：公司的增值服务完全放弃。保险自身的理赔服务谁都不想要有也就是一生一次。更多的是平日里公司组织的各种活动能帮助投保客户获得额外的价值但因为身处内地是无法享受到的只是每年交钱而已。

　　5、贷款周转：香港保险产品前几年的现金价值非常低甚至为零。临时周转急用现金的保单贷款就没有意义了特别是大额的保险。

7. 如何购买香港的保险

学霸说保险，专注保险测评！我花了两周时间整理了内地和香港保险市场目前热门的136款保险产品《全国热门的136款重疾险对比表》，希望可以帮大家更直观的了解内地和香港保险的区别。
适合自身实际需求的是最好的，建议先了解一下香港保险的优缺点再做决定：
港真，香港是大家公认的购物天堂，有大家喜欢的奶粉、化妆品，保险也算上一个。香港保险一直很受内地的喜欢，但是由于险种复杂，没有多少人真正搞懂过。关于香港保险和内地保险的区别，可以看这篇《香港保险和内地保险相比，香港保险的优势在哪？》，文章里面还对比了内地和香港保险的产品。
下面，我们先简单说说香港保险的优劣势，首先说说优点，主要在两个方面：
①香港重疾险部分疾病理赔条款宽松，营销团队素质要高；
②香港保险分红收益要高，主要是因为香港保险的投资渠道跟内地是不一样的；
不过，香港保险的缺点不容忽视。
比如香港重疾险对于重疾定义没有统一的规定，各家保险自定义，而内地统一规定25种高发重疾。还有就是汇率风险，香港保单大多是美元/港币保单，在人民币下行的时候，保单可以起到对冲风险的目的，但金融市场变化莫测，所以投保人要做好承担汇率风险的准备。香港保险的轻症赔付叫做预支赔偿，轻症赔付后，重疾保额相对应减少。
因此，香港保险只适合少数高净值家庭，家庭年收入低于20万的就不要考虑了，还是用比较少的预算，在内地买几份基础、消费型的保险，这样才是最合理的，具体可以参考这些热销的产品《2020年十大值得买的重疾险》，做个基础配置；以后工作稳定，收入增加了，再考虑去香港买份保单做资产配置。
望采纳！
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资料来源：学霸说保险官网

8. 如何购买香港保险？

购买香港保险有以下几个步骤：
    1、了解你需要购买的保险类型  
    2、找咨询顾问申请并确定计划书 
    3、沟通完成确定赴港时间  
    4、携带以下资料身份证、有效旅行证明文件、入籍小票、户口本、居住地证明、近3个月水电煤账单证明 （如购买医疗保险，带好体检报告  ）
    5、开香港银行户口，自动转账缴纳后续的保费（首次保费用银联卡即可） 
    6、到香港保险公司验证资料以及填写申请表（保单一般7个工作日发出）